Tassi di Interesse sui Prestiti: Come Confrontarli e Scegliere l’Offerta Migliore

Quando richiedi un prestito, il tasso di interesse è ciò che decide quanto davvero finirai per pagare. Può sembrare solo una percentuale, ma dietro quei numeri si nascondono centinaia (o migliaia) di euro in più o in meno nel lungo termine. Saperli leggere è il primo passo per fare una scelta consapevole.

“Pensavo di aver trovato l’offerta migliore perché il TAN era basso, ma poi ho scoperto che il TAEG era altissimo… e ho cambiato banca.” – Marco, 34 anni

Cos’è un tasso di interesse e perché è importante

Il tasso di interesse è il prezzo che paghi per prendere in prestito del denaro. Può essere fisso o variabile, alto o basso, ma influisce sempre sulla rata mensile e sul costo totale del prestito.

TAN e TAEG: cosa significano e come influiscono

Sigla	Significato	Include
TAN	Tasso Annuo Nominale	Solo interesse “puro”
TAEG	Tasso Annuo Effettivo Globale	Interessi + spese accessorie obbligatorie

Il TAEG è quello che conta davvero: ti dice il costo effettivo del prestito.

Prestiti personali vs prestiti finalizzati: le differenze nei tassi

• Prestito personale: più flessibile, ma tassi generalmente più alti.
• Prestito finalizzato: legato a un acquisto (es. auto, mobili), spesso con tassi promozionali.

Tassi fissi o variabili: pro e contro da considerare

Tipo di tasso	Pro	Contro
Fisso	Rata sempre uguale, nessuna sorpresa	Tassi iniziali leggermente più alti
Variabile	Più basso all’inizio, segue l’andamento	Rischio di aumento imprevisto

Come leggere un’offerta di prestito: guida riga per riga

1. Importo richiesto
2. Durata in mesi
3. TAN e TAEG
4. Spese di istruttoria
5. Spese assicurative (facoltative?)
6. Importo totale dovuto

Quali fattori influenzano il tasso di un prestito

• Reddito
• Età e situazione lavorativa
• Durata del prestito
• Importo richiesto
• Affidabilità creditizia (CRIF)

Confronto tra offerte bancarie e finanziarie: dove conviene di più

Le banche tendono a offrire stabilità e condizioni standard. Le finanziarie, invece, possono avere tassi più competitivi ma anche più spese accessorie.

Prestiti online: sono davvero più economici?

Spesso sì, grazie a:

• Meno costi di struttura
• Promozioni digitali
• Processi automatizzati

Ma attenzione: leggi sempre il TAEG.

Come calcolare il costo reale di un prestito

Usa questo schema:

Rata mensile × Numero di rate = Importo totale dovuto

Poi confronta questo importo con l’importo richiesto. La differenza è il costo del prestito.

Tabella comparativa dei tassi medi in Italia

Durata	TAN medio (%)	TAEG medio (%)
12 mesi	6,5%	8,2%
24 mesi	7,2%	9,0%
36 mesi	7,9%	9,8%
60 mesi	8,5%	10,4%

(Fonte: analisi media su piattaforme online, 2025)

Simulazione di due offerte a confronto: caso pratico

Offerta	TAN	TAEG	Costo Totale
Offerta A (banca)	7,5%	8,9%	€5.250
Offerta B (online)	6,9%	7,8%	€5.040

Errori comuni quando si confrontano i tassi di interesse

1. Guardare solo il TAN
2. Ignorare spese di apertura
3. Non considerare l’assicurazione
4. Non confrontare più di 2 offerte

Trucchi delle pubblicità da riconoscere e evitare

• Tasso “da” 4,9% – ma applicato solo a pochi
• “Zero spese” – ma poi spunta l’assicurazione obbligatoria
• “Approvazione immediata” – ma con condizioni molto restrittive

Strumenti online per confrontare i prestiti

• Calcolatori TAEG
• Comparatori di prestiti
• Simulazioni ufficiali sui siti delle banche

Esperienze reali: come ho scelto il mio prestito personale

“Stavo per firmare un contratto solo perché sembrava veloce. Ho fatto un confronto veloce online e ho risparmiato quasi €400. Mai fidarsi solo della prima offerta.” – Valeria, 36 anni

Quando conviene rinegoziare un prestito in corso

• Se i tassi di mercato sono scesi
• Se la tua situazione finanziaria è migliorata
• Se vuoi consolidare più debiti in uno solo

Conclusione: il miglior tasso non è sempre quello più basso

Il miglior tasso è quello che si adatta meglio al tuo stile di vita, alla tua situazione e alla tua capacità di rimborso. Scegli in base al totale da restituire, non solo al numero più piccolo sulla pubblicità. E soprattutto: confronta, confronta, confronta.

FAQ – Domande Frequenti

1. Che differenza c’è tra TAN e TAEG?
Il TAN è l’interesse puro. Il TAEG include anche le spese accessorie.

2. Posso negoziare il tasso di un prestito?
In alcuni casi sì, soprattutto con un buon storico creditizio.

3. Meglio fisso o variabile?
Dipende dal contesto economico e dalla tua tolleranza al rischio.

4. Quanto incide l’assicurazione sul prestito?
Anche il 2–3% in più sul TAEG totale. Verifica sempre se è facoltativa.

5. Ci sono prestiti davvero “a tasso zero”?
Solo in casi molto particolari e sempre con spese accessorie. Leggi il TAEG.